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        数字货币来啦,它对我们有什么用?
        2020-04-24

        这几天数字货币这个新闻很火爆,也有不少朋友问了相关的问题。


        数字货币


        最早数字货币是2014年就已经提出了这个概念,2019年数字货币进度明显加快。

        最近农业银行内部测试央行数字货币钱包的功能页面;苏州部分地区的企事业单位人员,也以工资代发的形式,测试了数字钱包,5月份其工资中的交通补贴部分会以数字货币的形式发放。

        这些说明数字货币已经到了测试阶段。


        存款数字化


        为什么数字货币是必然趋势呢?

        有的朋友应该还记得,在几十年前,我们把钱存银行,银行存款是不联网的。

        比如说你在一家银行网点办理了储蓄存折,之后取钱也是从这个银行取,并不能随意的跨行存取款。

        这是因为当时的银行,甚至还是用纸质的记录来统计大家的存款情况。
        这是很不方便的。

        之后一段时间,银行也做了相应的技术改造,引入了电子记账、服务器、网络等。
        到了今天,我们可以实现在全国任何一个城市的银行,进行跨行转账,甚至手机就可以做。

        这其实就是存款的电子化、数字化。


        纸币数字化


        我们经常听到新闻里说的M0、M1、M2。

        如果简单理解,

        • M0,就是现金,可以用来支付和流动。
        • M1,可以简单理解为M0+活期存款。活期存款,放在银行里,但可以很方便的变成现金。
        • M2,可以理解为M1+定期存款。定期存款取出来没那么方便,但也是社会财富的一部分。


        所以实际上M1、M2,也就是活期定期,在过去的十几年,逐渐实现了电子化。我们可以随便在任何一家网点存取款。

        基于活期账户+转账,也发展出了现在火热的电商支付,它的方便性有目共睹。

        所以,现在也轮到了M0 ,也就是可以用来支付、流通的货币,从纸质变成电子化。
        随着技术发展,顺其自然的演化到了这一步。

        目前央行推出的数字货币,英文简称,DC/EP。
        DC就是数字货币的意思,EP就是电子支付的意思。


        数字货币三大特点


        数字货币相对纸币、现有的支付宝等,有什么特点呢?

        ▼特点一:数字货币=人民币现钞

        但是数字货币比起现钞,方便快捷,发行、印制等环节的成本大大降低,并且难以造假。

        像去年电影《无双》中郭富城饰演的主角造假钞的情景,以后会越来越少了。

        ▼特点二:有电即可交易。

        支付宝、微信等支付,需要有电、有网才能交易。

        而数字货币,官方发行,是可以存储在数字钱包中的。
        我们支付的时候,直接从数字钱包中支付,只要有电就好,没有网络也可以完成交易。

        ▼特点三:数字钱包

        未来在推行数字货币的时候,会同步有一个数字钱包,也是官方统一发行。
        到时候工行建行等银行、阿里巴巴腾讯等移动支付巨头、移动联通电信等运营商,也会参与到数字钱包的推广中。

        未来每个人都会有一个自己的数字钱包,里面以数字货币的形式存放财富。
        我们可以简单的理解为一个特殊的银行账户。

        每个人领到属于自己的数字钱包,钱包里就可以放数字货币了,这些数字货币就是钱,可以花。

        其实具体数字钱包功能的使用上,跟现有支付渠道体验类似。
        比如说看之前农行内测的图片,扫码支付、汇款、收付款等功能都有,很容易理解。

        在我们普通老百姓使用体验上,并没有特别大的差别。
        还是用手机,还是支持常规的那些支付方式。只不过之前主要是一些公司提供这种功能,现在是国家出面提供了。


        对比特币的影响


        数字货币和比特币等区块链有什么关系呢?是不是意味着这些币可以炒了呢?

        区块链技术是一种记账技术。
        比特币可以利用这种技术,央行发行数字货币,自然也可以利用这种技术。

        但这并不是对其他空气币、比特币等的利好,反而是利空。
        因为数字货币的发行,意味着货币发行权。怎么会允许社会上有其他机构合法拥有货币发行权呢?
        这不是「老寿星上吊,活得不耐烦」了么~

        所以数字货币的推行,并不代表之前的那些空气币、虚拟币被官方认可。
        这些品种还是有风险巨大的。


        对银行的影响


        数字货币发行,对银行业是不是有利呢?

        是有利的,但不是所有银行都参与,首批参与的主要是国有大银行。

        数字货币和钱包的推广,需要依靠大银行。这对大银行来说是一个提高客户黏性的好机会。

        同时,数字货币也减少了之前纸质货币在流动过程中的成本,提高了银行的运营效率。

        类似银行之前的活期、定期账户从纸质变成电子化。这算是一个小利好,也不算太大的利好。

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